당신은 재무설계(Financial Plan)를 믿습니까?

당신은 '재무설계(Financial Plan)'를 믿습니까?

'재무설계(Financial Plan)'라는 말을 들어 보셨습니까?

'재무설계'를 어떤 의미로 이해하고 계십니까?

혹시 누군가가 당신을 '부자로 만들어 주겠다.'고 하지는 않던가요?

 '재무설계'라는 단어를 주로 누가 사용하고 있나요?

우리는 하루에도 여러 차례 재태크에 관련된 정보를 접하고 있습니다.

그런데 그 정보들이 누구를 위한 정보일까?

혹시, 금융사의 지능적인 마케팅 전략은 아닐까?

일반적으로 재무설계는 고객을 위한 경우보다는 금융기관이나 판매인을 위한 경우가 대부분이라고 판단된다.

그 이유는 어떤 브랜드나 기업도 진정으로 고객을 위해 일하지 않는다.

오직 '주주'들의 배당과 본인들의 자리를 위해서만 일할 뿐 이기때문이다.

물론 고객 지향적인 '의식 있는 분들'과 '집단'이 일부 있기는 하지만,

그리 많다고 판단되지는 않는다.

'재무설계'에 대한 개념 정의가 사전에 명확하게 나와 있지 않아,

부득이 포탈에서 찾아보았으나, 그 정의나 표현이 제각각이다.

Wikipedia의 개념 정의를 아래와 같이 발췌했습니다.

영어로 되어있어 어려운 듯하지만, 내용은 간단합니다.

In general usage, a financial plan is a series of steps or goals used by an individual or business, the progressive and cumulative attainment of which are designed to accomplish a final financial goal or set of circumstances, e.g. elimination of debt, retirement preparedness, etc. This often includes a budget which organizes an individual's finances and sometimes includes a series of steps or specific goals for spending and saving future income. This plan allocates future income to various types of expenses, such as rent or utilities, and also reserves some income for short-term and long-term savings. A financial plan sometimes refers to an investment plan, which allocates savings to various assets or projects expected to produce future income, such as a new business or product line, shares in an existing business, or real estate.

In business, a financial plan can refer to the three primary financial statements (balance sheet, income statement, and cash flow statement) created within a business plan. Financial forecast or financial plan can also refer to an annual projection of income and expenses for a company, division or department. A financial plan can also be an estimation of cash needs and a decision on how to raise the cash, such as through borrowing or issuing additional shares in a company.

While the common usage of the term "financial plan" often refers to a formal and defined series of steps or goals, there is some technical confusion about what the term "financial plan" actually means in the industry. For example, one of the industry's leading professional organizations, the Certified Financial Planner Board of Standards, lacks any definition for the term "financial plan" in its Standards of Professional Conduct publication. This publication outlines the professional financial planner's job, and explains the process of financial planning, but the term "financial plan" never appears in the publication's text.

Textbooks used in colleges offering financial planning-related courses also generally do not define the term 'financial plan'. For example, Sid Mittra, Anandi P. Sahu, and Robert A Crane, authors of Practicing Financial Planning for Professionals^[4] do not define what a financial plan is, but merely defer to the Certified Financial Planner Board of Standards' definition of 'financial planning'.

Because of the lack of a formal definition in industry literature, and in major textbooks on the subject, the term 'financial plan' is merely inferred from the defined process of 'financial planning'.

고객의 전 생애를 통 털어 미래의 수입과 지출의 불균형이 예상될 수 있다.

이를 미리 예방하고 안정적인 재정상태를 구축하기 위해 목적자금을 만들고

 더 나아가 자산증식도 쾌한다. 이를 통해 '마음의 평화'를 추구한다.

즉 '행복'을 추구하는 것이다.

그래서 재무설계 상담을 한다.

재무설계에는 각종 세금에 관한 것, 부동산, 투자, 보험 등 

금융에 대한 모든 영역을 다루게 된다.

고객의 평생에 대한 생애 설계를 함에있어 

재무적인 사실과 비재무적인 영역을 바탕으로

고객의 꿈을 실현 시켜주기 위해 노력한다.

그런데 왜 결론은 항상 보험상품으로만 귀결이 될까?